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如何降低民间借贷风险 保证收益最大化

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所谓“民间借贷”,是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间发生的借贷。事实上,从民法的意思自治原则来看,只要双方当事人意见表示真实即可认 定有效,因借贷产生的抵押相应也有效,但是其利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律的有关规定,还要秉承自愿互助、 诚实信用原则。

当前,面对金融危机和个别地区出现的民间借贷危机,如何能在保证自己作为债权人利益的同时,尽可能地规避风险呢?作为某法律杂质的编辑,在此给读者们支 招。实际上在民间借贷中,无论是借出方还是借入方,都存在对法律认识的不足,导致民间借贷活动存在发生争议的风险。其实,和投资股票做股东一样,做债主的 一方也要在进行民间借贷之前做好“功课”的。

第一,借款人的信誉、人品和其偿还能力同样重要。作为出借人,不但要看借款人的固定资产、经济收入等情况,还要看对方平时为人怎样,信誉如何,如果借款人 有过赖账的行为,就要坚决拒绝。切莫贪图利益而盲目出借,要知道当今有钱不还的“老赖”是很多的,这方面出借人一定要练就火眼金睛。

第二,作为出借人应当严格依法收取利息。《合同法》第二百一十一条规定,自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的 规定。《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》规定,民间借贷的利率可适当高于银行利率,但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍。此外,利息不得计入 本金计算复利,也就是通常所说的“利滚利”,都是法律所不容的,而且超出部分的利息和复利是不受法律保护的。

第三,出借人要注意借贷纠纷的诉讼时效。《民法通则》第一百三十五条规定,向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为2年。也就是说,借贷到期,出借人要及 时催收,如借款人逾期不还,从借款到期之日的次日起两年内,出借人可以向人民法院提起诉讼。为了防止超过诉讼时效,出借人可以在时效届满前,让借款人出具 还款计划,这样可以造成诉讼时效的中断,可以从新的协议订立之日重新计算诉讼时效。